DSR, LTV, DTI 뜻과 차이점 완벽 정리! (대출 한도 계산)

부동산 대출을 알아보면 DSR, LTV, DTI 같은 용어가 꼭 등장해요.
처음 접하면 무슨 말인지 어렵게 느껴질 수 있지만, 사실 개념만 알면 정말 쉬워요!
오늘은 부동산 대출의 핵심 용어 3가지를 중고등학생도 이해할 수 있도록 쉽게 설명해볼게요.

 

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1. LTV (담보인정비율) - 집값 대비 대출 한도

 

▶ LTV(Loan To Value)란?
쉽게 말해 "집값 대비 대출을 얼마나 받을 수 있는지"를 뜻해요.

 

예를 들어,
✔ 집값이 5억 원이고 LTV가 70%라면? → 최대 3억 5천만 원 대출 가능
✔ LTV가 40%라면? → 최대 2억 원 대출 가능

★LTV가 높을수록 대출을 더 많이 받을 수 있음!

▶ LTV 규제는 왜 있을까?
정부는 부동산 가격이 너무 급등하는 걸 막기 위해 LTV 비율을 조절하면서 대출을 제한해요.
예를 들어, 투기과열지구에서는 LTV가 40%로 낮아져서 대출을 많이 못 받음.

 

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2. DTI (총부채상환비율) - 소득 대비 갚을 수 있는 대출 한도

 

▶ DTI(Debt To Income)란?
"내 연소득 대비 1년 동안 갚아야 하는 원금과 이자의 비율"을 뜻해요.

 

예를 들어,
✔ 연소득 5천만 원, DTI 40%라면?
→ 1년 동안 갚아야 하는 대출 원금 + 이자가 최대 2천만 원까지 가능

✔ DTI가 60%라면?
→ 1년 동안 3천만 원까지 대출 상환 가능

★ DTI가 높으면 대출 한도가 늘어나지만, 갚아야 할 부담도 커짐!

▶ DTI 규제는 왜 있을까?
소득보다 너무 많은 대출을 받으면 나중에 갚기 어려워질 수 있기 때문이에요.
그래서 정부는 지역과 대출 종류에 따라 DTI를 조절하면서 대출을 제한해요.

 

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3. DSR (총부채원리금상환비율) - 모든 대출 포함해서 갚을 수 있는 한도

▶ DSR(Debt Service Ratio)란?
"내 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 카드론 등)을 포함해서 연소득 대비 얼마나 빚을 갚아야 하는지"를 뜻해요.

 

DTI와 다른 점은
- DTI는 주택담보대출만 포함
- DSR은 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등 모든 대출 포함!

 

✔ 연소득 5천만 원, DSR 40%라면?
→ 모든 대출을 합쳐서 연간 2천만 원 이상 원금+이자를 갚으면 추가 대출 불가!

 

★DSR 규제가 강할수록 대출받기가 더 어려워짐!

 

▶ DSR 규제는 왜 있을까?
DSR 규제는 소득보다 과도한 대출을 막고, 금융 부실을 예방하기 위해 존재해요.
현재 정부는 DSR 40% 규제를 적용해서, 대출이 소득 대비 너무 많아지는 걸 막고 있음.

 

보자보자 내 빚이 얼마가 있더라....

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4. LTV, DTI, DSR 한눈에 정리!

 

▪️ LTV → 집값 대비 대출 한도
▪️ DTI → 소득 대비 주택담보대출 한도
▪️ DSR → 소득 대비 모든 대출 포함해서 갚을 수 있는 한도

 

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5. 마무리: 대출을 받을 때 꼭 알아야 하는 이유!

- 대출을 받을 때 LTV, DTI, DSR을 모르고 신청하면 원하는 금액을 못 받을 수도 있어요.
- 특히, DSR 규제가 강화되면서 소득이 낮으면 대출이 어려운 경우가 많아졌어요.
그래서 대출 규제에 따라 집값이 오르기도, 내리기도 하죠. 현재 2025년 3월은 강하게 대출을 조였다가 점점 푸는 시기입니다.

집값을 유심히 살펴봐야해요.

- 그래서! 대출 신청 전에 꼭 LTV, DTI, DSR을 확인해보고, 본인의 한도를 미리 계산해보는 게 중요합니다!