LTV, DTI 계산법으로 대출 한도 확인하고 계획 세우기

 

부동산 대출을 고려할 때 LTV(Loan To Value)와 DTI(Debt To Income)는 중요한 개념입니다. 하지만 들어도 들어도 어려운 대출 용어이죠. 대출 가능 금액을 계산하고, 상환 능력을 평가하기 위해 반드시 알아야 할 지표들이죠. 이번 포스팅에서는 LTV와 DTI 계산법과 이를 활용하는 방법에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

 

계산법 말고, 개념을 더 자세히 알고 싶은 분은 아래 링크를 참고해주세요.

2025.03.02 - [부동산] - DSR, LTV, DTI 뜻과 차이점 완벽 정리! (대출 한도 계산)

DSR, LTV, DTI 뜻과 차이점 완벽 정리! (대출 한도 계산)

 

 

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LTV(Loan To Value) 계산법

 

LTV(Loan To Value)는 대출 금액이 담보물 가치에 대해 어느 정도 비율인지를 나타내는 지표입니다. LTV 비율이 높을수록 대출금액이 많고, 위험도가 높아지는 특징이 있습니다.

 

▶ LTV 계산 공식 : LTV = (대출 금액 ÷ 담보물 가치) × 100

 

예를 들어, 집값이 5억 원이고 대출 금액이 3억 원이라면 :
LTV = (3억 원 ÷ 5억 원) × 100 = 60%

 

이 경우, LTV 60%는 대출 금액이 담보물 가치의 60%임을 의미합니다.

 

집값별 LTV 비율

 

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DTI(Debt To Income) 계산법

 

DTI(Debt To Income)는 소득 대비 부채 비율을 나타내는 지표입니다. DTI가 높으면 소득에 비해 갚아야 할 부채가 많다는 의미로, 대출 상환 능력에 영향을 미칩니다.

 

▶ DTI 계산 공식 : DTI = (월 부채 상환액 ÷ 월 소득) × 100

 

▪️월 부채 상환액: 매달 갚아야 하는 부채 상환금
▪️월 소득: 매달 벌어들이는 총 소득

 

예시로, 월 소득이 500만 원이고, 매달 갚아야 할 부채 상환액이 100만 원이라면 :

DTI = (100만 원 ÷ 500만 원) × 100 = 20%

 

이 경우, DTI 20%는 소득의 20%를 부채 상환에 쓰고 있음을 의미합니다.

 

DTI 계산 공식

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연봉별 DTI 40% 비율

 

DTI 비율이 너무 높으면 대출을 받기 어려워질 수 있습니다. 일반적으로 40~50% 이하로 제한되며, 40% 이하가 대출 가능 금액에 적합한 비율로 간주됩니다.

예를 들어, 2025년 연봉 기준 연봉 7,400만원이면 약 월 500만원을 실수령으로 받는 사람의 DTI 40%는 200만원인거죠. 

 

내가 연봉 7,400만원이면 월급에서 월 200만원 정도를 상환하기에 적당하다는 거죠. 

 

이렇게 각 실수령액 별 DTI 40% 를 계산해보면,

연봉 실수령액별 DTI 40%

 

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LTV와 DTI 계산의 중요성

▪️대출 가능 금액 예측:
LTV와 DTI 계산은 부동산 대출을 받을 수 있는 금액을 예측하는 데 중요한 역할을 합니다. LTV가 높을수록 담보물 가치에 비해 대출 가능 금액이 많고, DTI가 낮을수록 상환 능력이 좋다는 것을 의미합니다.

 

▪️금융 기관 대출 승인 기준:
대부분의 금융 기관은 대출 승인 시 LTV와 DTI를 기준으로 대출 가능 여부를 결정합니다. LTV와 DTI 계산을 미리 파악해두면, 대출을 원활하게 받을 수 있는지를 예측할 수 있습니다.

 

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LTV와 DTI 계산을 활용한 대출 계획 세우기

부동산 대출을 고려하고 있다면, LTV와 DTI를 고려한 대출 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 적정한 LTV와 DTI 비율을 맞추는 것이 대출 승인의 핵심이므로, 자신의 상황에 맞는 대출 금액을 계획하는 것이 필요합니다.

 

▪️ LTV 70% 이하 : 일반적으로 대출 승인이 쉽고, 부동산 자산의 대부분을 대출로 활용할 수 있습니다.

▪️ DTI 40% 이하 : 소득 대비 상환 능력을 잘 유지하면서 대출을 받을 수 있습니다.

 

DTI 연봉별 대출 계획 세우기

 

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결론

LTV와 DTI는 부동산 대출을 받을 때 꼭 알아야 할 중요한 지표입니다. LTV는 대출 금액과 담보물 가치의 비율을, DTI는 소득 대비 부채 상환 비율을 계산합니다. 이 두 가지 지표를 미리 계산하고, 대출 계획을 세우면 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 부동산 대출을 준비하고 있다면 LTV와 DTI 계산법을 꼭 숙지하고 활용하세요!