집사면서 5억 빌리기｜상환 방식에 따른 금액 비교

 

대출금 상환 방식의 종류

 

대출금 상환 방식은 

원리금균등상환 / 원금균등상환 / 체증식상환 이렇게 3가지 방식이 있어요. 

 

각각의 장단점이 확실한데요. 

차이를 알고 싶다면 이전 글을 확인해주세요.

https://newambition.tistory.com/1

내게 맞는 대출 찾기｜ 원리금균등상환, 원금균등상환, 체증식상환 알아보기

 

 

 

 

그럼 설멸하기 쉽게 5억을 대출받는다고 생각해볼게요.

당연히 더 정확한 예시가 있어야겠죠?

"5억 원 대출 / 연 4% 금리 / 30년 상환 기준"

으로 보겠습니다. (40년, 50년 다시 돌아와주세요... 플리즈...)

 

 

결론부터 한 눈에 보기

 

대충 아시겠지만

매달 내는 금액이 같은 거 / 처음에 내는 게 많은 거 / 나중에 내는 게 많은 거 

이런식입니다. 

그럼 자세한 설명은 아래를 참고해주세요. 

 

이자와 원금의 줄다리기 뭐 그런 느낌

 

원리금균등상환

"매달 고정적인 금액이 나가요! 맘이 편해요"

이 방식의 핵심은, 매달 같은 <원금 + 이자>를 합친 고정금액이 나가요.

초반에는 이자 > 원금
후반에는 이자 < 원금 
하지만 합치면 결국 매달 같은 금액. 

5억 원 대출, 연 4% 금리, 30년 상환 기준으로 보면:
매달 약 238만 원씩 고정 금액을 갚게 돼요.

· 장점: 매달 같은 금액을 납부하니 예산 관리가 쉽고, 심리적 안정감을 줍니다.

· 단점: 초기 몇 년간은 이자를 많이 내는 거기 때문에 
         원금이 천천히 줄어듭니다. 결국 빚으로 남아있는 원금이 큰 셈.. 

 

 

원금균등상환

"매달 똑같은 원금을 갚아 나가요!"

이 방식의 핵심은, 매달 같은 <원금>을 갚아 나가요. 

 

그래서 첫 달에 갚는 금액이 가장 커요. 

당연히 5억의 4프로 이자와,

3억의 4프로 이자는 금액이 다르겠죠?

원금을 열심히 갚아나가다 보면 이자가 줄어드는 방식 

 

· 장점 : 내야하는 총 이자 금액이 적어요. 

· 단점 : 초기 상환 해야하는 금액이 너무 커서, 부담스러울 수 있어요. 

 

5억 원 대출, 연 4% 금리, 30년 상환 기준으로 보면:

뒷자리 빼고 그냥 간략하게 정리하면 첫 달에는 약 300만 원을 내는데

마지막 달에는 140만 원만 내면 됩니다. 

셀프로 채운 나의 족쇄 뭐 그런..

 

체증식상환

"초기 부담이 적어요! 정신승리 가능"

이 방식의 핵심은, <원금>을 초반엔 거의 안 갚는다는 거예요. 

그러니까 당연히 초반에 내야하는 금액이 적어요. 

 

당장 내야할 돈이 두려운 사회초년생 신혼부부나

아이를 낳은지 얼마 되지 않아 소득이 줄어든 출산 부부에게 좋아요. 

 

 

· 장점 : 대출 초기에 상환 부담이 적어서 소득이 낮거나 자금이 부족한 경우 유리해요.

· 단점 : 내야 하는 총 이자가 가장 커요. 
            그리고 장점이 커서 체증을 해주는 대출상품이 많이 없어요!! 신생아특례대출 정도?

 

 

★★ 이 대출 방식은 부동산은 어차피 상승장일 것이다! 라고 생각하면서
        5-10년 내 갈아타기를 염두에 둔 사람이 실행하면 더할나위 없이 좋은 대출이에요. 

 

 

마치며

 

대출도 잘 받아야해요. 금리도 따져봐야 하고 뭐 LTV, DSR, 모기지 등등 알아봐야할 게 많지만

내 계획에 따라 상환 플랜을 세우는 것이 가장 중요하죠. 

어떤 대출이 나에게 가장 좋은 거 같나요?